소상공인 정책자금 한번에 알아보기

소상공인 정책자금은 소상공인의 경영안정과 자생력 강화를 도모하기 위해 지원하는 융자사업입니다. 

소상공인 정책자금에 대한 설명과 신청절차를 살펴보도록 하겠습니다.

 

"소상공인 정책자금"

대환대출, 일시적 경영애로자금 등 소상공인의 금융애로별 지원자금을 신설해 금융안전만을 강화하면서, 유망 소상공인은 성장 가능성에 따라 한도를 차등지원해 기업가형 소상공인을 육성한다는 계획입니다.

 

자금별로는 일반 소상공인의 경영애로 완화 지원에 1조 1100억 원, 저신용등 취약 소상공인이나 재해나 피해 소상공인의 경영안정에 1조 8000억 원, 유망 소상공인의 혁신성장 촉진에 8000억 원을 공급학 계획이며, 유망 소상공인을 위한 자금은 시설자금의 경우 최대 10억 원까지, 그 외 자금은 운전자금으로 1억 원까지 지원합니다.

 

 

소상공인이라면 누구나 신청 가능한 일반경영안전자금을 1조 1100억 원 지원하며, 지난해에는 업력 3년 미만 소상공인을 지원했던 것과 달리 올해는 업력과 무관하게 지원받을 수 있습니다. 또, 저신용 소상공인, 장애인기업, 재난 피해 소상공인등 상대적으로 취약한 소상공인을 위한 자금은 1조 8000억 원 공급합니다.

 

올해 대환대출은 5000억 원 규모로 신설해 고금리 장기화로 인해 7%이상의 높은 금리부담을 겪는 소상공인은 4.5% 금리로 10년 분할상환하는 대출로 전환할 수 있도록 지원하여 이자부담을 크게 낮춰주는 대신 거치기간 없이 바로 상환을 개시하는 것이 특징입니다.

 

"내용"

1. 지원규모  :  3.71조원

2. 지원대상  :  (소상공인기본법) 제2조 및 동법 시행령 제3조의 소상공인

                      ※ 자금별 지원대상은 상이하며, 자세한 내용은 공고 참고

3. 지원내용  : 

                       대출한도 - 직접대출ㆍ대리대출 대출잔액과 신규 대출예정액 합산 5억원 이내

                       대출금리 - 정책자금 기준금리(분기별 변동금리)+가산금리(최대 0.6%p)

                       대출기간 - 자금용도에 따라 상이

                             ※ 운전자금 5년(거치기간 2년, 상환기간 3년)

                             ※ 시설자금 8년(거치기간 3년, 상환기간 5년)

                             ※ 자금별 융자조건(한도, 금리, 기간 등)은 상이하며, 자세한 내용은 공고 참고

4. 절차 :                 

직접대출 - 소진공에서 기술성, 성장잠재력, 경영능력, 사업계획 타당성 및 신용도 등을 종합 평가하여 융자 여부 및 금액 결정합니다.

 

 

대리대출 : 소진공은 융자 지원대상 여부를 확인하고, 금융기관(신용보증기관)에서 평가를 통해 융자 여부 및 금액을 결정합니다.

 

4. 신청 , 접수 : 

소상공인정책자금 홈페이지 (ols.semas.or.kr)에서 온라인 신청ㆍ접수

  ※ 자금별 신청ㆍ접수방식, 접수기간은 상이하며, 자세한 내용은 공고 참고

대리대출은 1월 8일, 직접대출은 1월 15일(저신용 소상공인 자금 1월29일) 접수개시합니다.

 

5. 상환금 계산하기

 

6. 사후관리

   대출 후 당초 정해진 용도에 부합하는 자급집행 여부의 점검을 위해 대출기업에 대한 관련자료 징구 등 실태조사 실시합     니다.   * 대출자금의 용도 외 사용 시 자금 조기회수 등의 제재조치 실행

 

"융자제한 소상공인"

- 세금을 체납중인 소상공인 (단, 압류 매각의 유예 등을 받은 소상공인은 직접대출에 한해 융자대상에 포함합니다.)

- 한국신용정보원의 '일반신용정보고관리규약'에 따라 '신용도판단정보' , '공공정보' 등에 등록되어 있는 소상공인

- 기타 허위 또는 부정한 방법으로 융자를 신청하거나 대출자금을 융자 목적인 아닌 용도로 사용한 소상공인

- 임직원의 자금횡령 등 사회적 물의를 일으킨 소상공인

- 휴·폐업중인 소상공인

  (단, 재해를 직접 원인으로 휴업중인 소상공인은 가동 중인 소상공인으로 간주하여 융자대상에 포함합니다.) 

- 정책자금 융자제외업종을 영위하는 소상공인

 

"사업별 정책자금 융자계획"

1. 일반경영안전자금(대리대출)

     - 사업목적  →  소상공인의 자생력 제고 및 생업안전망 구축을 위한 자금 지원

     - 융자규모  →  11,100억원 내외

     - 신청대상  →   (소상공인기본법) 제2조의 소상공인(업력무관)

     - 융자범위 및 형태 → 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금

     - 융자조건 → 대출금리(변동금리)  :  정책자금 기준금리 + 0.6%p

                           대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)

                           대출한도 : 기업당 7천만원

     - 융자방식 → 금융기관 통한 대리대출

 

2. 특별경영안정자금(대리대출, 직접대출)

     - 사업목적  →  경기침체지역, 재해피해, 금융소외 계층(장애인, 저신용자 등),

                             청년사업자 등에게 경영안전을 위한 자금 지원

     - 융자규모  →  18,000억원 내외

     - 신청대상  →   (소상공인기본법) 제2조의 소상공인  *목적성 자금에 맞는 개별요건 충족 필요

     - 세부자금별 융자조건 →

 

3. 긴급경영안정자금(대리대출, 직접대출)

     - 사업목적  →  태풍, 지진, 폭우 등 자연재해 · 사회재난으로 인해 피해를 입은 소상공인과 

                             일시적 경영애로를 겪는 소상공인으 경영안정화를 위한 운전자금 지원

     - 융자규모  →  4,500억원 내외

     - 신청대상  →  (재해피해)  집중호우,  태풍,  폭설,  화재 등으로 피해를 입고,  

                              지자체 에서 “재해 중소기업(소상공인) 확인증”을 발급받은 소상공인

                              (일시적 경영애로)  지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등 
                               으로 영업에 피해를 입어 긴급지원이 필요한 소상공인

    - 융자범위  → 자연재해·사회재난 등으로 영업에 심대한 피해를 입은 소상공인의 
                           직․간접피해 복구비용(재해피해 소상공인)

                           제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 운전자금(일시적 경영애로 소상공인)

    - 융자조건 →  ① 재해피해 소상공인

                              -  대출금리(고정금리)  : 연 2.0%

                              -  대출기간 :  5년 이내(거치기간 2년 포함)

                              -  대출한도 :  기업당 1억원

                              - 융자방식 : 금융기관 통한 대리대출 및 소진공을 통한 직접대출

                                     * ｢국세징수법｣에 따른 압류·매각의 유예, ｢조세특례제한법｣에 따른 징수특례,
                                       ｢지방세법｣에 따른 체납처분 유예의 경우에 한해 직접대출 지원

                            ② 일시적 경영애로 소상공인
                               -  대출금리(변동금리)  : 정책자금 기준금리 
                               -  대출기간 :  5년 이내(거치기간 2년 포함) 
                               -  대출한도 :  기업당 7천만원
                               -  융자방식 : 금융기관 통한 대리대출

 

4. 저신용 소상공인 자금(직접대출)

     - 사업목적  →  민간금융기관을 통한 자금조달에 어려움을 겪는 저신용 소상공인의 
                              경영안정을 위한 자금 지원

     - 융자규모  →  4,000억원 내외

     - 신청대상  →  소상공인 지식배움터(http://edu.sbiz.or.kr) 내 신용관리 교육을 사전 
                              이수한 저신용(NCB  744점 이하)  소상공인 

                                  * 대출신청시점 조회한 NICE평가정보 개인신용점수 적용

     - 융자범위  →  운전자금 :  제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금

     - 융자조건  →  대출금리(변동금리)  :  정책자금 기준금리 +  1.6%p
                              * 금리인하제도 도입(대출 후 1년 경과시 신청 가능)
                                - ① (6등급(744~665)) 저신용에서 중신용자(745점 이상)으로 회복한 소상공인 
                                - ② (7등급 이하(665점 미만)) 신용점수 70점 이상 상승한 소상공인

     - 대출기간 → 5년 이내(거치기간 2년 포함)

     - 대출한도 → 최대 3천만원

                        * ‘23년 소상공인·전통시장자금 대출잔액 합산

      - 융자방식 → 소진공을 통한 직접대출

5. 청년고용연계자금(대리대출)    

      - 사업목적  → 우수한 사업성과 발전가능성은 있으나 자금력이 부족한 

                             청년 소상공인의 경영활성화 및 청년 일자리를 창출한 소상공인 지원

     - 융자규모  →  1,500억원 내외

     - 신청대상  →  각 호 중 1개 이상의 요건을 충족하는 소상공인

 

     - 융자범위  →  운전자금 :  제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금

     - 융자조건  →  대출금리(변동금리)  :  정책자금 기준금리

                              대출기간 : 5년이내(거치기간 2년 포함)

                              대출한도 : 기업당 7천만원

                              융자방식 : 금융기관을 통한 대리대출

5. 대환대출(대리대출)    ※ 세부 내용은 2월 중 별도 공고 예정

      - 사업목적  →  중·저신용자가 보유한 고금리 대출 및 은행권 만기연장·상환유예 
                              미적용 대출을 저금리 및 장기분할상환으로 전환

     - 융자규모  →  5,000억원 내외

     - 신청대상  →  중·저신용 소상공인이 보유한 은행권·비은행권 사업자 대출 중, 
                             고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출

     

      - 융자조건  →  대출금리(고정금리)  :  연 4.5%

                              대출기간 : 10년 이내

                              대출한도 : 기업당 5천만원

                              융자방식 : 금융기관을 통한 대리대출

6. 소공인특화자금(대리대출)

     - 사업목적  →  숙련기술 기반의 제조업 등을 영위하는 소상공인의 성장기반 
                             조성을 위한 자금 지원

     - 융자규모  →  5,000억원 내외

     - 신청대상  →  제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만 소상공인
                             * 한국표준산업분류표상의 ‘C’로 시작하는 제조업

     - 융자범위  →  운전자금 :  제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금

                             시설자금 : 기계·설비 도입 등에 소요되는 자금

     - 융자조건  →  대출금리(변동금리)  :  정책자금 기준금리 + 0.6%p

                              대출기간 : 운전자금 5년(거치기간 2년 포함)
                                                시설자금 8년(거치기간 3년 포함)

                              대출한도(연간) : 운전자금 1억원

                                                         시설자금 5억원

                              융자방식 : 금융기관을 통한 대리대출

7. 혁신성장촉진자금(직접대출)

     - 사업목적  →  소상공인의 디지털 격차 해소 및 혁신형 소상공인의 성장기반 마련

     - 융자규모  →  2,600억원 내외

     - 신청대상  →  (혁신형)  수출 소상공인,  2년 연속 매출 10%  이상 신장,  스마트 
                                            공장 도입 소상공인, 사회적경제기업, 강한소상공인·로컬크리에이터

                             (일반형)  스마트기술·온라인활용,  백년소공인(백년가게)  등 혁신형 
                                            소상공인, 신사업창업사관학교 수료생

      - 융자범위  →  운전자금 :  제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금

                              시설자금 : 기계·설비 도입 등에 소요되는 자금

      - 융자조건  →  대출금리(변동금리)  :  정책자금 기준금리 + 0.4%p

                              대출기간 : 운전자금 5년(거치기간 2년 포함)
                                                시설자금 8년(거치기간 3년 포함)

                              대출한도(연간) : (혁신형)운전자금 2억원, 시설 10억원

                                                         (일반형) 운전자금 1억원, 시설 5억원

                              융자방식 : 소진공을 통한 직접대출

8. 민간투자 연계형 매칭융자(직접대출)

     - 사업목적  →  민간 투자자가 先 투자 펀딩 시 정책 자금을 최대 5배까지 매칭 
                             융자로 지원하여 소상공인을 골목 벤처기업으로 육성

     - 융자규모  →  400억원 내외

     - 신청대상  →  소상공인시장진흥공단에 의해 지정된 전문 운영기관을 통해 투자금을 
                             지원받고 소상공인 선투자 추천서를 발급받은 소상공인

     - 융자범위  →  운전자금 :  제품생산 비용 및 기업경영에 소요되는 자금

                              시설자금 : 기계·설비 도입 등에 소요되는 자금,

                                                사업장 건축 및 확보자금*(매입,  경·공매)  등    * 토지만을 매입하는 경우 지원 불가

     - 융자조건  →  대출금리(변동금리)  :  정책자금 기준금리 + 0.4%p

                              대출기간 : 8년(거치기간 3년 포함)

                              대출한도(연간) : 최대 민간투자금 5배와 5억원 중 낮은 금액

                              융자방식 : 소진공을 통한 직접대출